การตรวจสอบข้อเท็จจริงของลูกค้าหรือการตรวจสอบตัวตนของลูกค้า (CDD : Customer due diligence) เป็นกระบวนการที่สถาบันการเงินใช้ในการรวบรวมและประเมินข้อมูลที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับลูกค้าหรือผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อเปิดเผยความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ให้กับสถาบันการเงินหรือธุรกิจ เพื่อทำธุรกิจกับองค์กรหรือบุคคลใดองค์กรหนึ่งโดยการวิเคราะห์ข้อมูลจากแหล่งต่าง ๆ เหล่านี้ ได้แก่

• จากลูกค้าที่ต้องให้ข้อมูลบางอย่าง เพื่อทำธุรกิจกับสถาบันการเงินและธุรกิจต่าง ๆ
• การตรวจสอบจาก Sanction List คือต้องทำการตรวจสอบว่าลูกค้ารายดังกล่าวไม่เป็นบุคคลที่​เกี่ยวข้องกับการกระทำความผิดฐานฟอกเงิน ที่มีการเผยแพร่โดยรัฐบาลหรือหน่วยงานของประเทศนั้น ๆ
• แหล่งข้อมูลสาธารณะ เช่น ข้อมูลบริษัท เป็นต้น
• แหล่งข้อมูลส่วนตัวจากบุคคลที่สาม ที่เป็นแหล่งข้อมูลที่มีความน่าเชื่อถือ อย่างเช่น  Dun & Bradstreet บริษัทที่สามารถนำเสนอข้อมูลธุรกิจที่ครอบคลุมที่สุดในโลกและข้อมูลเชิงลึกเชิงวิเคราะห์เพื่อขับเคลื่อนความต้องการทางธุรกิจ

      อย่างไรก็ตามการตรวจสอบสถานะของลูกค้าเป็นส่วนสำคัญในการปฏิบัติตามมาตรฐาน Know You Customer (KYC) แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละประเทศและแต่ละตลาด ดังนั้นจึงต้องรวบรวมข้อมูลที่หลากหลาย สำหรับการตรวจสอบข้อเท็จจริงของลูกค้าที่มีความแตกต่างกันไป

ข้อมูลที่ใช้ในการตรวจสอบข้อเท็จจริงของลูกค้าที่ธุรกิจจำเป็นต้องรวบรวม มีดังนี้

• ข้อมูลที่ระบุถึงตัวตนของลูกค้า  สิ่ที่ต้องมีเริ่มจากที่อยู่บริษัท ไปจนถึงชื่อผู้บริหารแต่ละคน
• กิจกรรมที่ลูกค้ามีส่วนร่วม และทำการตลาดที่พวกเขาดำเนินการ
• หน่วยงานอื่น ๆ ที่ลูกค้าทำธุรกิจด้วย
• Credit Risk หรือความเสี่ยงด้านสินเชื่อ เพื่อดูความเป็นไปได้ว่าพวกเขามีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ทำให้เกิดความเสี่ยงหรือไม่ รวมถึงโอกาสหรือความน่าจะเป็นที่ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระที่ตกลงกันไว้ได้ ซึ่งอาจก่อให้เกิดผล​เสียหายต่อรายได้และทรัพย์สิน

เหตุใดการตรวจสอบข้อเท็จจริงหรือตัวตนของลูกค้า จึงมีความสำคัญต่ออุตสาหกรรมการเงิน

    มีสาเหตุอยู่หลายประการด้วยที่การตรวจสอบข้อเท็จจริงหรือตัวตนของลูกค้ามีความสำคัญกับธุรกิจและอุตสาหกรรมการเงิน สาเหตุหลัก ๆ เลยก็คือพวกเขาต้องการ 'รู้จักลูกค้าของตน’ ฉะนั้นถ้าคุณจะทำธุรกิจร่วมกับใครก็ตามคุณก็ควรรู้จักตัวตนของลูกค้าหรือแม้แต่ข้อเท็จจริงหลาย ๆ ด้านก่อนทำธุรกิจเสมอ

• เพื่อให้แน่ใจว่าองค์กรยังคงปฏิบัติตามข้อบังคับและกฎหมายของประเทศหรือตลาดที่พวกเขากำลังดำเนินการธุรกิจอยู่
• เพื่อป้องกันกิจกรรมฉ้อโกง อย่างเช่นการฉ้อโกงข้อมูลส่วนตัว, การฉ้อโกงเงินหรือการแอบอ้างเป็นบุคคลอื่น เป็นต้น

      อย่างไรก็ตาม การตรวจสอบข้อเท็จจริงของลูกค้าหรือการตรวจสอบตัวตนของลูกค้า (CDD : Customer due diligence) ไม่ได้มีไว้สำหรับลูกค้าใหม่เท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงลูกค้าเก่าด้วย เนื่องจากกิจกรรมของลูกค้าอาจมีการเปลี่ยนแปลง ซึ่งอาจจะส่งผลต่อความเสี่ยงด้านสินเชื่อของพวกเขาด้วย นอกจากนี้ยังตรวจสอบและวิเคราะห์ธุรกรรมของลูกค้าซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการตรวจสอบตัวตนของลูกค้า

การลดต้นทุนการดำเนินงานของการตรวจสอบสถานะของลูกค้า

       การตรวจสอบข้อเท็จจริงของลูกค้าหรือการตรวจสอบตัวตนของลูกค้า เป็นการดำเนินงานที่มีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับธนาคารหรือธุรกิจที่ต้องลงมือตรวจสอบด้วยตนเอง เนื่องจากพวกเขาจำเป็นต้องจ้างทีมงาน และมีการตรวจสอบอย่างละเอียด ซึงอาจเกิดการผิดพลาดได้ กลุ่มบริการของ Dun & Bradstreet ที่ให้บริการข้อมูลบนคลาวด์ อย่าง D&B Onboard ช่วยให้สามารถเข้าถึงข้อมูลและเครื่องมือในจุดเดียวเพื่อทำการตรวจสอบข้อมูลและตัดสินใจเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้ง่ายขึ้น