ในสภาพแวดล้อมและปัจจัยต่าง ๆ ที่ธุรกิจต้องเผชิญ ขับเคลื่อนด้วยความเร็วและความซับซ้อน "ความไว้วางใจ" เปรียบเสมือนเงินที่มีค่าสูงสุด ไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชีธนาคาร, การอนุมัติสินเชื่อ, การคัดเลือกซัพพลายเออร์รายใหม่ หรือการสร้างพันธมิตรทางธุรกิจข้ามพรมแดน ทุกการตัดสินใจล้วนตั้งอยู่บนรากฐานของความเชื่อมั่นว่าคู่ค้าของเราคือใคร มีตัวตนจริงหรือไม่ และมีความน่าเชื่อถือเพียงใด ซึ่งในโลกยุคดิจิทัล กระบวนการที่ทำหน้าที่เป็นผู้พิทักษ์ความไว้วางใจนี้คือ KYC และ KYB

แม้ทั้ง 2 คำจะดูคล้ายกัน แต่ทั้งมีความหมายและขอบเขตที่แตกต่างกัน รวมถึงเป็นกลไกที่ธุรกิจไทยยุคใหม่ไม่อาจมองข้ามได้

ถอดรหัส KYC vs. KYB: รู้จักลูกค้า กับ รู้ลึกถึงธุรกิจ

เพื่อให้เข้าใจง่ายขึ้น เรามาเปรียบเทียบความแตกต่างของทั้งสองคำนี้กัน

KYC (Know Your Customer): การรู้จักลูกค้าบุคคล

KYC คือกระบวนการที่สถาบันการเงินและธุรกิจต่าง ๆ ใช้ในการพิสูจน์และยืนยันตัวตนของ "ลูกค้า"  ลองนึกถึงตอนที่คุณไปเปิดบัญชีธนาคารหรือสมัครบัตรเครดิต สิ่งที่คุณต้องทำคือการแสดงบัตรประชาชน, ถ่ายรูปใบหน้า และให้ข้อมูลส่วนตัว ซึ่งนี่คือหัวใจของ KYC ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อป้องกันการฉ้อโกง, การฟอกเงิน และการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมายของบุคคลเหล่านั้น

KYB (Know Your Business): การรู้จักคู่ค้าองค์กร

ในขณะที่ KYC โฟกัสที่ตัวบุคคล KYB คือการยกระดับกระบวนการตรวจสอบไปสู่ระดับ "นิติบุคคล" หรือองค์กร  มันไม่ใช่แค่การตรวจสอบเอกสารจดทะเบียนบริษัท แต่เป็นการเจาะลึกเพื่อทำความเข้าใจโครงสร้างและความน่าเชื่อถือของธุรกิจนั้น ๆ อย่างแท้จริง ซึ่งซับซ้อนกว่า KYC มาก โดยครอบคลุมถึง

องค์กรมีอยู่จริงตามกฎหมาย: บริษัทนี้จดทะเบียนถูกต้องหรือไม่? ยังดำเนินกิจการอยู่จริงหรือเปล่า?

โครงสร้างผู้ถือหุ้นและผู้รับผลประโยชน์ที่แท้จริง (UBO - Ultimate Beneficial Owner): ใครคือเจ้าของตัวจริงที่อยู่เบื้องหลังธุรกิจเหล่านี้? เพื่อป้องกันการใช้บริษัทบังหน้า (Shell Company) ในการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย

ความมั่นคงทางการเงิน: บริษัทมีสุขภาพทางการเงินที่แข็งแกร่งเพียงใด? มีความเสี่ยงที่จะล้มละลายหรือไม่?

ประวัติการดำเนินงาน: บริษัทเคยมีประวัติการฟ้องร้อง, การล้มละลาย หรืออยู่ในรายชื่อบุคคล/องค์กรที่ถูกคว่ำบาตรโดยรัฐบาลหรือองค์กรระหว่างประเทศ (Sanction List) หรือไม่?

ความท้าทายและประโยชน์ของ KYB และ KYC

KYC และ KYB มีประโยชน์ในการปกป้องธุรกิจและลดภัยคุกคามต่อความมั่นคงของชาติ นอกจากนี้ยังให้ข้อมูลที่สำคัญสำหรับการตัดสินใจทางธุรกิจเมื่อต้องประเมินความเสี่ยงก่อนที่จะให้สินเชื่อแก่บุคคลใดบุคคลหนึ่ง

ประโยชน์เพิ่มเติมที่เน้นย้ำถึงความสำคัญของการตรวจสอบ KYC และ KYB ได้แก่

ลดความเสี่ยงในการรับบริษัทที่ผิดกฎหมายหรือไม่ถูกต้องเข้ามาเป็นลูกค้า

ระบุโครงสร้างความเป็นเจ้าของ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าจะไม่มีการรับนิติบุคคลที่อยู่ในบัญชีรายชื่อที่ถูกคว่ำบาตร เข้ามาเป็นลูกค้า หรือหากลูกค้าถูกระบุในภายหลัง จะต้องถูกยกเลิกบริการอย่างรวดเร็วหรือถูกอายัดทรัพย์สิน

เพิ่มประสิทธิภาพโดยใช้โซลูชันการตรวจสอบอัตโนมัติ

สร้างภาพรวมของลูกค้าแบบองค์รวม

อย่างไรก็ตาม กระบวนการ KYC และ KYB แบบเดิมอาจใช้เวลานานและสิ้นเปลืองทรัพยากรจำนวนมาก แนวทางปฏิบัติดังกล่าวอาจทำให้เกิดความล่าช้าและความยุ่งยากต่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจใหม่ ๆ

ความท้าทายของ KYB และทางออกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล

แม้จะมีความสำคัญ แต่การทำ KYB ให้มีประสิทธิภาพนั้นเต็มไปด้วยความท้าทาย การตรวจสอบเอกสารจากหน่วยงานภาครัฐเป็นเพียงจุดเริ่มต้น แต่ไม่ได้ให้ภาพรวมของความเสี่ยงเชิงลึกหรือข้อมูลล่าสุด ยิ่งไปกว่านั้นการตรวจสอบบริษัทที่อยู่ในต่างประเทศยิ่งมีความซับซ้อนจากทั้งด้านภาษาและกฎหมายที่แตกต่างกัน

นี่คือจุดที่โซลูชันเข้ามามีบทบาท โดย D&B Risk Analytics คือโซลูชันการตรวจสอบ KYC/KYB และการตัดสินใจด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความท้าทายเหล่านี้โดยเฉพาะ ซึ่งจะเปลี่ยนกระบวนการที่ซับซ้อนและใช้เวลานานให้กลายเป็นเรื่องง่ายและแม่นยำ ผ่านพลังของข้อมูลและข้อมูลเชิงลึกที่แข็งแกร่งของ Dun & Bradstreet

ข้อมูลเชิงลึกที่ข้อมูลมาจากทั่วโลก : D&B Risk Analytics ขับเคลื่อนด้วย Data Cloud ที่ครอบคลุมข้อมูลธุรกิจกว่า 300 ล้านรายการทั่วโลก ช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบคู่ค้าได้ไม่ว่าจะอยู่ในประเทศไทยหรือมุมใดของโลก ขจัดอุปสรรคด้านพรมแดนและภาษา

ข้อมูลที่มากกว่าแค่ข้อมูลจดทะเบียน : โซลูชันนี้ไม่ได้ให้แค่ข้อมูลพื้นฐาน แต่ให้ข้อมูลเชิงลึกที่นำไปปฏิบัติได้จริง (Actionable Insights) เช่น คะแนนความเสี่ยงด้านการเงิน, ประวัติการชำระเงิน, โครงสร้างความสัมพันธ์ขององค์กรในเครือ และการตรวจสอบกับรายชื่อที่ถูกคว่ำบาตร (Sanction List) ทั่วโลก

ระบบอัตโนมัติอัจฉริยะ : แทนที่จะใช้เวลาหลายสัปดาห์ในการรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลด้วยตนเอง D&B Risk Analytics ช่วยให้กระบวนการตรวจสอบเป็นไปอย่างรวดเร็วและเป็นระบบ ลดความผิดพลาดจากการกระทำหรือการตัดสินใจของมนุษย์ (Human Error) และช่วยให้ทีมของคุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและทันท่วงที

ในท้ายที่สุด KYC และ KYB ไม่ใช่ภาระหรือต้นทุน แต่คือการลงทุนที่จำเป็นเพื่อสร้าง "เกราะป้องกัน" ให้กับธุรกิจจากความเสี่ยงที่มองไม่เห็น และในขณะเดียวกันก็เป็น "กุญแจ" ที่จะไขประตูสู่ความไว้วางใจและความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ยั่งยืนในเวทีการค้าโลก การเลือกใช้เครื่องมือที่เหมาะสมอย่าง D&B Risk Analytics จึงไม่ใช่แค่การปฏิบัติตามกฎระเบียบ แต่คือการวางรากฐานที่มั่นคงเพื่อการเติบโตอย่างปลอดภัยและยั่งยืนในอนาคต